Ubezpieczenie na życie – czy potrzebne ubezpieczenie rodzinne

Z ofertami ubezpieczenia na życie spotykamy się prawie wszędzie: przy zakładaniu konta bankowego, karty kredytowej czy ubezpieczenia samochodu. Za produktem ubezpieczenia na życie stoi nasza potrzeba bezpieczeństwa. Jaką rolę odgrywa w naszym życiu ubezpieczenie na życie, jakie cechy powinno posiadać, na jaką kwotę powinniśmy być ubezpieczeni i czy w ogóle ubezpieczenie na życie jest nam potrzebne?

Weźmy na przykład Jarka, który żyje samotnie. Jarek nabył ubezpieczenie na życie. Jeśli za sprawą nieszczęśliwego wypadku zginie, to Towarzystwo Ubezpieczeniowe wypłaci odszkodowanie, komu…? Jarek będąc tak zwanym singlem wskazał rodziców jako osoby uprawnione do odszkodowania. W razie śmierci Jarka, jego rodzice otrzymają kilkaset tysięcy złotych, tylko po co? skoro są ustatkowani i samodzielni finansowo.

Jaki ma sens wydawanie pieniędzy na ubezpieczenie, którego ewentualna realizacja zostanie potraktowana jako dodatkowy zastrzyk gotówki lub jak wygrana na loterii. Czyli osoby samotne nie potrzebują ubezpieczenia na życie. Czy zasadność posiadania ubezpieczenia na życie się zmieni, gdy Jarek zwiąże się z Joasią? Jeśli oboje zarabiają i są samodzielni finansowo ubezpieczenie na życie nadal nie jest potrzebne.

Kiedy zatem rodzi się niezbędna potrzeba posiadania ubezpieczenia na życie?

To wyobraźmy sobie sytuację kiedy na świat przyjdą dzieci.

 

ubezpieczenie na życie rodzinne

 

Utrata któregoś z członków rodziny oprócz wymiaru osobistego ma również bardziej przyziemny wymiar finansowy, który oznacza utratę określonych przychodów. W naszym przykładzie zniknięcie Jarka oznacza nagły spadek przychodów rodziny. Joasia stanęła by przed sytuacją w której miesięczne wydatki stale przewyższają jej całe przychody.

W tym przypadku posiadanie ubezpieczenia na życie spełniło by konkretną potrzebę, potrzebę utrzymania płynności finansowej rodziny w przypadku utraty ich głównego żywiciela. Wypłata odszkodowania pozwoliła by na przystosowanie się do nowej sytuacji życiowej, zabezpieczając płynność finansową.

Na jaką kwotę należało by mieć ubezpieczenie na życie?

Według opinii psychologów, okres, jaki człowiek potrzebuje na przystosowanie się do nowej sytuacji po stracie bliskiej osoby to, co najmniej dwa lata. Jeżeli taki okres chcielibyśmy zabezpieczyć to kwota ubezpieczenia na życie powinna równać się 24 miesięcznych pensji, ta wartość tworzyła by sumę potrzebnego ubezpieczenia. Tak więc, rzeczywista potrzeba ubezpieczenia powstaje w momencie gdy posiadamy finansowo zależne od nas osoby.

Suma ubezpieczenia

Suma ubezpieczenia na którą jesteśmy ubezpieczeni powinna zmieniać się w czasie, tak samo jak nasze życie. Ubezpieczenie sprzed 10 lat za które płacimy składki do dziś, prawdopodobnie nie ma wiele wspólnego z naszą obecną potrzebą ubezpieczeniową. Ponieważ w czasie zmieniają się nasze zarobki i wydatki oraz sytuacja rodzinna, suma ubezpieczenia również powinna ulegać zmianie.

Ubezpieczenie zawierane w czasie gdy w domu były nieletnie dzieci lub gdy spłacaliśmy kredyt stanie się nie aktualne, gdy dzieci się usamodzielnią a kredyt już prawie spłacony. Płacone składki ubezpieczenia mogą być za wysokie w stosunku do rzeczywistych potrzeb ubezpieczeniowych. Sytuacja może być również odwrotna gdy stare ubezpieczenie nie pokrywa aktualnych potrzeb, jeśli zawieraliśmy ubezpieczenie gdy nie mieliśmy jeszcze dzieci jak również stałych zobowiązań finansowych.

Warto być świadomym aby z jednej strony nie narażać się na zbędne koszty a z drugiej aby finansowo na prawdę być bezpiecznym.

Źródło tekstu: clp.biz.pl

Jeśli potrzebne są dodatkowe informacje, wyślij zapytanie formularzem: